Koffiekamer « Terug naar discussie overzicht

Huizenprijzen dalen met 60% in 7 jaar en nog veel meer.

40.378 Posts, Pagina: « 1 2 3 4 5 6 ... 380 381 382 383 384 385 386 387 388 389 390 ... 2015 2016 2017 2018 2019 » | Laatste

Omlaag ↓

[verwijderd] 5 september 2012 23:35

En dat veel mensen hun hypotheek nog kunnen betalen. Niet zo raar, met een groot deel van de tophypotheken aflossingsvrij en de huidige rentestand. Als je straks moet gaan aflossen zijn die maandlasten toch wel wat hoog. En als je aflossingsvrij mag blijven .... na 30 jaar komt de klap ineens.

NewKidInTown 6 september 2012 02:26

quote:
ben d'r klaar mee schreef op 5 september 2012 23:35:
........ En als je aflossingsvrij mag blijven .... na 30 jaar komt de klap ineens.
[/quote]

Het gevaar is tweeledig:
Als je niets aflost, worden je rentelasten na 30 jaar bij een gelijk rente% hetzelfde maar niet meer aftrekbaar.
Als dat moment ongeveer gelijk valt met pensionering (je hebt op dit moment een goed pensioen als je 70% ontvangt van je GEMIDDELDE inkomen) en je dus ook nog MINIMAAL 30% inkomen moet gaan inleveren, heb je dus een groot probleem. En het pensioen t.z.t. zal alleen nog maar tegen gaan vallen als er al iets overblijft tegen die tijd.
In langdurende periodes waarin er inflatie is en prijscompensatie en de huizenprijzen stijgen, hoeft dit geen groot probleem te zijn, maar die tijden zijn nu over.

[quote alias=ben d'r klaar mee id=6456046 date=201209052335]
........ Als je straks moet gaan aflossen zijn die maandlasten toch wel wat hoog. ....

Stel even een hypotheek van 300.000 euro.
Rente 5%, dus rente 15.000 aftrekbaar, zeg 40% HRA, blijft over 9.000 NETTO lasten.
Stel je gaat beginnen met 1% aflossen, ofwel 3.000 euro aflossen, is dus al NETTO.
Dan stijgen je NETTO lasten van 9.000 naar 12.000 ofwel 33% hoger.
Heb ik nog geen rekening gehouden met een waardevermindering de laatste 12 maanden van 8%, ofwel 24.000 euro in dit voorbeeld.

Gelukkig worden de energie en zorgkosten enz. alleen maar goedkoper ;-)

Twee keer quoten blijft lastig, tenminste voor mij :-(

[verwijderd] 6 september 2012 06:05

quote:
KidBackInTown schreef:
Stel even een hypotheek van 300.000 euro.
Rente 5%, dus rente 15.000 aftrekbaar, zeg 40% HRA, blijft over 9.000 NETTO lasten.
Stel je gaat beginnen met 1% aflossen, ofwel 3.000 euro aflossen, is dus al NETTO.
Dan stijgen je NETTO lasten van 9.000 naar 12.000 ofwel 33% hoger.
Heb ik nog geen rekening gehouden met een waardevermindering de laatste 12 maanden van 8%, ofwel 24.000 euro in dit voorbeeld.

Gelukkig worden de energie en zorgkosten enz. alleen maar goedkoper ;-)

Twee keer quoten blijft lastig, tenminste voor mij :-(

Als je maar 1% kan aflossen heb je met een huis van
300K VER boven je stand geleefd !! Dan is na 30jaar
nog zowat niks afgelost.
En die berekening moet je vooraf maken natuurlijk

ramptoerist 6 september 2012 06:40

www.volkskrant.nl/vk/nl/2664/Nieuws/a...

dus alle oude leningen blijven volgens de huidige regels. neem aan dat dit nog wel gaat zorgen voor een klein stukje Up in de laatste maanden van dit jaar ?

wieweet 6 september 2012 08:06

Des te harder word de klap vanaf 2013...lol

vrgr

[verwijderd] 6 september 2012 08:34

quote:
Deodorant schreef op 6 september 2012 06:40:
www.volkskrant.nl/vk/nl/2664/Nieuws/a...

dus alle oude leningen blijven volgens de huidige regels. neem aan dat dit nog wel gaat zorgen voor een klein stukje Up in de laatste maanden van dit jaar ?

als de bank het wil:)

NewKidInTown 6 september 2012 08:37

quote:
oppakker schreef op 6 september 2012 06:05:
[...]

Als je maar 1% kan aflossen heb je met een huis van
300K VER boven je stand geleefd !! Dan is na 30jaar
nog zowat niks afgelost.
En die berekening moet je vooraf maken natuurlijk

Ja klopt, maar velen lossen helemaal niets af op dit moment. Het was ook maar een voorbeeld.
Bij annuiteiten begin je met een laag percentage aflossen welk percentage naarmate de tijd vordert, steeds hoger wordt. Het totaalbedrag blijft hetzelfde maar de rente wordt steeds iets minder en de aflossing meer.

Het ging mij erom dat als mensen nu niets aflossen en wellicht per 1 januari gedwongen worden iets af te lossen, ze fors meer gaan betalen elke maand en van een koude kermis thuis kunnen komen.
Dat kan niet anders dan een neerwaartse invloed op de prijzen hebben. Dat heeft het nu al en zal na 01-01-2013 nog verder fors dalen.

Het klopt dat OP DIT MOMENT de plannen alleen voor nieuwe gevallen gaat gelden. Maar met alles uit het KUNDUZ-akkoord, na de verkiezingen kan alles overhoop gehaald worden.

[verwijderd] 6 september 2012 08:38

quote:
Deodorant schreef op 6 september 2012 06:40:
www.volkskrant.nl/vk/nl/2664/Nieuws/a...

dus alle oude leningen blijven volgens de huidige regels. neem aan dat dit nog wel gaat zorgen voor een klein stukje Up in de laatste maanden van dit jaar ?

denk je? de meeste kopers moeten financieren met een nieuwe lening...

NewKidInTown 6 september 2012 08:48

quote:
Deodorant schreef op 6 september 2012 06:40:
www.volkskrant.nl/vk/nl/2664/Nieuws/a...

dus alle oude leningen blijven volgens de huidige regels. neem aan dat dit nog wel gaat zorgen voor een klein stukje Up in de laatste maanden van dit jaar ?

Dan moet je goed gaan afwegen OF
- je wilt kopen met ruimere eisen en wellicht weinig tot niets aflossen, als er nu nog banken zijn die dat toestaan OF
- tegen strengere eisen en tegen lagere prijzen wilt gaan kopen

IK zou zeker wachten, want ik weet niet of er nog 10% af gaat of 40%.

Dat aflossen zorgt weliswaar voor hogere maandlasten maar het gedeelte aflossen is eigenlijk VERPLICHT sparen van het ene potje in het andere.
Qua netto vermogen heeft het geen invloed, of het staat op je spaarrekening of je hypotheek-lening wordt minder.
Je moet het wel elke maand ophoesten.

Ik kan me niet voorstellen dat er veel kopers zijn die de laatste maanden van 2012 nog instappen.

En je loopt ook nog het risico dat je dit jaar voor nog relatief een hoge prijs koopt en de strengere eisen t.z.t. ook voor de "oude" gevallen gaat gelden, bijvoorbeeld omdat Europa dat gaat eisen.
Dan ben je dus dubbel genaaid (en gebonden).

[verwijderd] 6 september 2012 09:37

quote:
haas schreef:
[quote alias=Deodorant id=6456124 date=201209060640]
www.volkskrant.nl/vk/nl/2664/Nieuws/a...

dus alle oude leningen blijven volgens de huidige regels. neem aan dat dit nog wel gaat zorgen voor een klein stukje Up in de laatste maanden van dit jaar ?
[/quote]

als de bank het wil:)Het huis krijgt gewoon de waarde vd nieuwe hyp regels,zo slim is het dus
niet om nu te kopen.

aandeeltje! 6 september 2012 10:08

quote:
oppakker schreef:
[quote=KidBackInTown]

Stel even een hypotheek van 300.000 euro.
Rente 5%, dus rente 15.000 aftrekbaar, zeg 40% HRA, blijft over 9.000 NETTO lasten.
Stel je gaat beginnen met 1% aflossen, ofwel 3.000 euro aflossen, is dus al NETTO.
Dan stijgen je NETTO lasten van 9.000 naar 12.000 ofwel 33% hoger.
Heb ik nog geen rekening gehouden met een waardevermindering de laatste 12 maanden van 8%, ofwel 24.000 euro in dit voorbeeld.

Gelukkig worden de energie en zorgkosten enz. alleen maar goedkoper ;-)

Twee keer quoten blijft lastig, tenminste voor mij :-(
[/quote]

Als je maar 1% kan aflossen heb je met een huis van
300K VER boven je stand geleefd !! Dan is na 30jaar
nog zowat niks afgelost.
En die berekening moet je vooraf maken natuurlijk

Het begint met opvoeden: aflossen is geen last maar sparen.
Natuurlijk legt een aflossing beslag op de liquiditeit en wel vrij permanent (opnemen is immers lastig). Om het positief in te zien is een aflossing gelijk aan een belegging in een termijn deposito (termijn verkoop woning) met een rente gelijk aan de hypotheekrente (nb: negeer even de aftrek). Nou dat is in tegenwoordige tijden best een leuk rendement. Dus dat is de positieve insteek.

Verplicht aflossen is eigenlijk vreemd, immers ingrijpen op een marktmechanisme, waar 2 partijen klaarblijkelijk een contract durven aan te gaan zonder af te lossen.

In plaats van te verplichten kun je de keuze natuurlijk ook door die partijen zelf laten doen. Bij de hyp. Rente aftrek ging het oorspronkelijk om eigen bezit te bevorderen. Volgens mij is dat nu wel bereikt, danwel is de maatregel uitgewerkt (de prijzen zijn opgelopen omdat er renteaftrek bestaat).

Als je het politiek nog altijd belangrijk vind dat mensen een eigen huis hebben dan laat je woning volledig buiten enige belastingeheffing (dus niet in box 3) en verrekening en schroef je overingens de belastingvrije grens in box 3 wat op want die bedragen zijn antiek. Laten we zeggen 100.000. Naarmate het spaarsaldo oploopt wordt het toch steeds interessanter om een woning te kopen en overigens minder hypotheek te nemen dan de koopprijs want zo verdwijnt in box 3 vermogen. Zo stimuleer je aflossing aan de bovenkant van inkomens danwel stimuleer je verplaatsing van vermogen je naar veiligere havens. Dat is dan dood geld, maar de kracht van dood geld is dat de economie veel bestendiger wordt in slechtere tijden en er minder stress ontstaat. Want veel vermogen in box 3 wordt ook belegd en verdampt ook zomaar als het minder gaat. Het volk dient geen ondernemer te zijn....

De aftrek faseer je langzaam uit gewoon voor iedereen in de huiige regelgeving in 15-20 jaar.

Mag je volgend jaar zeg 12.000 afrekken dan is dat dus 11.400 (bij 20 jaar). Het lijkt mij verder verstandig eenmaal een wat nivellerende actie te doen en over te gaan op een flat rate voor aftrek en niet via ib schijven. Vermogen doen we immers ook via een flatrate. Dan is dat conceptueel gelijk.

[verwijderd] 6 september 2012 10:44

quote:
aandeeltje! schreef op 6 september 2012 10:08:
[...]
Het begint met opvoeden: aflossen is geen last maar sparen.
Natuurlijk legt een aflossing beslag op de liquiditeit en wel vrij permanent (opnemen is immers lastig).

Ik denk dat veel mensen helemaal geen ruimte hebben. Die paar honderd euro in de maand ruimte hebben ze gewoon niet. Met een hypotheek en andere vaste lasten icm een inkomen dat niet of nauwelijks mogen veel mensen al blij zijn dat je niet permament in het rood staan.

[verwijderd] 6 september 2012 18:02

quote:
kweetniks schreef op 6 september 2012 10:44:
[...] Ik denk dat veel mensen helemaal geen ruimte hebben. Die paar honderd euro in de maand ruimte hebben ze gewoon niet. Met een hypotheek en andere vaste lasten icm een inkomen dat niet of nauwelijks mogen veel mensen al blij zijn dat je niet permament in het rood staan.

daarom is het een goed idee om de pensioenpremies te laten gebruiken om je hypotheek af te lossen

s.lin 6 september 2012 19:02

Efficiënter bouwen huis scheelt 30.000 euro
6 september 2012 14:51
AMSTERDAM - Een projectontwikkelaar uit Almere krijgt door een efficiënt bouwproces de kosten van een nieuwbouwhuis met gemiddeld 30.000 euro omlaag en groeit dankzij die aanpak in een al tijden krimpende markt

Terwijl de woningmarkt op zijn spreekwoordelijke gat ligt breidt Meacasa zijn activiteiten uit naar de Randstad. Het recept? Het schrappen van tussenlagen en een extreem korte bouwtijd. Met als gevolg een nieuwbouwhuis dat 30.000 euro onder de gemiddelde prijs ligt.

De drie oprichters Harold Pieters, Mark Mangelmans en Bas Groothelm hingen hun carrière bij bouwreus Heijmans vorig jaar met een duidelijke visie aan de wilgen; een starter (single of eenoudergezin) moet wat hun betreft weer in staat zijn om binnen hun budget een huis met tuin te kunnen kopen.

“De kop is eraf, ons eerste project is inmiddels opgeleverd”, vertelt mede-oprichter Bas Groothelm. De oplevering van een eerste 8-tal woningen (119.000 euro per stuk) in Leeuwarden maakt het opschudden van de gevestigde bouwwereld een stuk eenvoudiger, zegt hij.

“In de bouwwereld zijn referenties en vertrouwen enorm belangrijk om projecten van de grond te krijgen”, licht Groothelm toe. “Nu mensen de eerste resultaten kunnen zien, komt ons bedrijf in een stroomversnelling.”

Vernieuwing
Meacasa brengt met zijn aanpak vernieuwing in een verder conservatieve bouwwereld, “waar al jaar en dag op dezelfde manier wordt gebouwd en ontwikkeld”, vertelt Groothelm. Zo liggen de zogeheten ‘faalkosten’ voor een nieuwbouwwoning al tijden gemiddeld op 10 tot 20 procent van de kosten van bouwkosten.

Dat komt volgens Groothelm mede doordat ontwikkelaars en bouwers, op zoek naar laagste prijs, voor elk project in zee gaan met nieuwe onderaannemers.

“Wij werken altijd met dezelfde partijen”, zegt Groothelm. “Dit zorgt voor betere coördinatie. In een voetbalteam ren je ook niet elke keer met een ander team de wei in, in de bouwwereld gebeurt dat wel elke keer waardoor er veel misgaat.”

Meacasa werkt daarnaast met een kleine organisatie van drie man, vergeleken met een groep van 15 mensen die in de traditionele bouwwereld nodig zijn voor een bouwproject.

Bouwtijd
Door daarbij met veel geprefabriceerd materiaal te werken is Meacasa erin geslaagd om de bouwtijd in te korten tot 3 maanden. Een termijn van 9 tot 12 maanden was tot op heden gebruikelijk. Ook kunnen kopers zelf bebalen hoe hun toekomstige woning met tuin er van binnen en buiten uit komt te zien. “Dit noemen wij Collectief Particulier Opdrachtgeverschap (CPO) nieuwe stijl”, vertelt Groothelm.

Een ander vernieuwend aspect bij Meacasa ligt aan de vraagkant: waar reguliere bouwbedrijven eerst projecten ontwikkelen, en daarna pas kijken of er vraag is, peilt Meacasa op voorhand via zijn website hoe groot de interesse is in een bepaalde gemeente.

Zijn er 30 tot 50 potentiële kopers, dan stappen Groothelm en zijn compagnons naar de gemeente om hen te overtuigen van de slagingskansen van het project. “Op deze wijze ‘maken’ wij de markt”, stelt Groothelm.

Randstad
Na een handvol projecten in het noorden en oosten van het land wordt nu geprobeerd om de Randstad binnen te dringen, al duurt dat door de flinke lagen met ambtenaren langer dan Groothelm zou willen.

“In gemeenten buiten de Randstad heb je misschien maar een drietal functionarissen om te overtuigen. In Amsterdam of Utrecht zie je zoveel schijven die je voor je moet zien te winnen, dat het een stuk lastiger is om te kunnen starten.”

Ondanks de bureaucratie verdubbelt Meacasa zijn woningproductie volgend jaar, als alles volgens plan loopt, naar 60 woningen. Vorige week werden contracten getekend voor nieuwe huizen in Lelystad en Almere. En er liggen plannen in Blaricum, Zaanstad en Utrecht. “Zo trekken we langzaam maar zeker de Randstad in.”

“Mensen verklaarden ons voor gek”, blikt Groothelm terug op de start van het bedrijf. “Ze vroegen zich af hoe je in 2011, op een dieptepunt in de woningmarkt, voor jezelf beginnen kunt in deze sector. Maar als we zelfs deze periode weten te doorstaan dan ziet de toekomst er zonnig uit.”

NUzakelijk

wieweet 6 september 2012 19:20

quote:
arjan k schreef op 6 september 2012 18:02:
[...]
daarom is het een goed idee om de pensioenpremies te laten gebruiken om je hypotheek af te lossen

En de huurders mogen dan van hun pensioen centen lekker rente gaan trekken bij de bank of lekker van op vakantie gaan.
Ben blij dat ik huur.

vrgr

[verwijderd] 6 september 2012 19:25

Hoi Wieweet,

Ja, Mensen die veel geld krijgen, rijden een Lease bak en hebben een koop huis.
De werkende Nederlander die hun geld verdient, heeft een gekochte auto en huurt een huis.
In beide gevallen wordt hetgeen gekocht minder waard :)

ramptoerist 6 september 2012 20:29

quote:
ben d'r klaar mee schreef op 6 september 2012 08:38:
[...]

denk je? de meeste kopers moeten financieren met een nieuwe lening...

ik gok meer op de lieden die al wat hebben, en groter/duurder gaan. In z'n geheel zal het toch blijven dalen, maar iig zijj de mensen met al een hypotheek voorlopig ''safe'' ?

ramptoerist 6 september 2012 20:39

quote:
wieweet schreef op 6 september 2012 08:06:
Des te harder word de klap vanaf 2013...lol

vrgr

Nu ja, als je het in 1 keer bijna geheel af gaat schaffen, dalen de rente's ook behoorlijk, zeker voor bv 20 of 30 jaar ?

NewKidInTown 10 september 2012 16:49

"Kameraad Samsom sloopt straks de huizenmarkt"

www.elsevier.nl/web/Opinie/Afshin-Ell...

Kun je het mee eens zijn of niet, het is wel een uitdagende of zo je wilt een provocerende titel.

[verwijderd] 13 september 2012 16:35

Rutte voor, tijdens en na de verkiezingen:"tijdens mijn periode wordt er absoluut niet getornd(t) aan de hypotheekrente-aftrek"

Die inmiddels 900K huishoudens die nu onderwater staan deed hij lachend in zijn verkiezingszak.

Terwijl 90% van de Nederland voor ingrijpen HRA is....het zal me benieuwen!

40.378 Posts, Pagina: « 1 2 3 4 5 6 ... 380 381 382 383 384 385 386 387 388 389 390 ... 2015 2016 2017 2018 2019 » | Laatste

Aantal posts per pagina: 20 50 100 | Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met uw e-mailadres en wachtwoord.

Direct naar Forum

Markt vandaag

AEX 914,83 -4,43 -0,48% 21 mrt


Germany40^	22.892,70	-0,46%
BEL 20	4.479,88	-0,18%
Europe50^	5.419,95	-0,07%
US30^	42.012,50	0,00%
Nasd100^	19.777,70	0,00%
US500^	5.672,25	0,00%
Japan225^	37.578,60	0,00%
Gold spot	3.023,52	0,00%
EUR/USD	1,0813	0,00%
WTI	68,29	0,00%