Koffiekamer « Terug naar discussie overzicht

Huizenprijzen dalen met 60% in 7 jaar en nog veel meer.

40.373 Posts, Pagina: « 1 2 3 4 5 6 ... 360 361 362 363 364 365 366 367 368 369 370 ... 2015 2016 2017 2018 2019 » | Laatste

Omlaag ↓

[verwijderd] 24 juli 2012 19:52

ja, wordt het beter voor de helft die 700mrd schuld heeft dat er een andere helft is die 300mrd spaargeld heeft?

wieweet 24 juli 2012 20:10

Maar die 300 miljard spaargeld zit niet bij die vele huizenbezitters die in de euro tijd een huis heeft gekocht...

vrgr

[verwijderd] 24 juli 2012 21:54

Dat weet ik nog zo net niet.
Hypotheek opbouw in Nederland.. hoe zit het ?
-annuiteiten
-spaar
-banksparen
-aflossingvrij
-beleggings
-linear

Zeg het maar hoe het verdeeld is. Het lijkt erop als of aflossingvrij de meerderheid heeft tenminste als we de Paultas volgen.

Tegenover een schuld staat ook een bezit. Dat het bezit nu onder water staat is waar maar dat is ook maar voor een beperkt aantal zo. Dat nu net nederland zich daar druk over moet maken les pays-bas.
U weet toch , ik worstel en kom boven. Een hypotheek gaat 30 jaar mee dan zullen de huizen 15 jaar onder water staan so what..
Je moet ook niet alles zo somber zien.

Er zijn per jaar 700 executie verkopen dat is verdomd weinig toch als je dat afzet tegen de 700 mlrd schuld.

grt

[verwijderd] 24 juli 2012 21:57

quote:
ben d'r klaar mee schreef op 23 juli 2012 17:24:
variabel 3,7% hypotheekrente variabel, 2,7% spaarrente Moneyou
10 jaars 4,5% hyporente, 3.7% spaarrente Rabobank

jaja wat een woekeraars toch... wel 0,8%-1% marge

huilen met de wolven in het bos.

Ben ik weet niet wat jij doet maar ik vind het best veel.
Ik wou dat ik zoveel marge maakte.
Je moet die 0,8 -1,0 wel zien als marge op de opbrengst van zeg het maar 3,75% of 4,5%

dan maken ze vrij makkelijk 20-25% resultaat.
waar kan ik dat maken?

grt

wieweet 24 juli 2012 22:50

[quote alias=op en top id=6390759 date=201207242154]
Dat weet ik nog zo net niet.
Hypotheek opbouw in Nederland.. hoe zit het ?
-annuiteiten
-spaar
-banksparen
-aflossingvrij
-beleggings
-linear

Zeg het maar hoe het verdeeld is. Het lijkt erop als of aflossingvrij de meerderheid heeft tenminste als we de Paultas volgen.

Tegenover een schuld staat ook een bezit. Dat het bezit nu onder water staat is waar maar dat is ook maar voor een beperkt aantal zo. Dat nu net nederland zich daar druk over moet maken les pays-bas.
U weet toch , ik worstel en kom boven. Een hypotheek gaat 30 jaar mee dan zullen de huizen 15 jaar onder water staan so what..
Je moet ook niet alles zo somber zien.

Er zijn per jaar 700 executie verkopen dat is verdomd weinig toch als je dat afzet tegen de 700 mlrd schuld.

grt

Grafiekje heb ik eens op de DFT geplaats, als ik hem weer kan oppikken zal ik hem plaatsen maar van de afgelopen 10 jaar zijn de meeste hypho`s aflossings vrij geweest. Het is gebleken dat de bezit tegen over de schuld zeer fictief is en eigenlijk uberhaubt geen waarde heeft zolang er geen gek voor te vinden is die deze " waarde" gaat kopen. Nu zijn er 3,9 miljoen koopwoningen waarvan er nu ruim 700 duizend onder water staan.
Dit worden er maandelijks meer, en deze trend zal verlopig nog jaren voortduren. Feit is dat de generatie, de beroepsbevolking het meeste in deze aflos. hypho` s zit. Zij hebben zich helemaal buiten spel gezet voor de aankomende decenia, en zullen daarom ook geen steentje toe bijdrage aan een economische herstel. Zij blijven tenslotte tegen een torenhoge schuld aanhikken. Vergeet ook niet dat deze mensen nog maar max 18/22 jaar hypho aftrek heeft. En deze jaren gaan helaas voor hen heel snel voorbij. Geld om extra af te lossen is er bij deze alsmaar groter wordende groep ook niet. Zij zullen tegen die tijd met veel schulden de pensioen in gaan. Kijk daarbij ook nog naar de bevolkings pyramide er op na plus alle bezuinigs ronde`s, de verdere koopkracht daling , de strenger hypho regels etc. Alleen al deze gegevens gaan er voor zorgen dat zeker de helft van de hypho`s onder water gaan komen. Tenslotte er zijn geen of nauwlijks kopers meer die hun leven aan een strop met stenen wilt laten hangen. Voor de jeugd van nu is een eigen huis geen vanzelfsprekend iets meer, zij zijn veelal wat slimmer als hun ouders...lol

vrgr

[verwijderd] 24 juli 2012 22:57

Hoeveel procent is er al af sinds 2008 ?
Dat lijkt me relevant immers de verwachting was huizen dalen 50-6^0% in waarde. Nu 2012 is 4 jaar verder , zullen we al op 40% zitten ?

De US lijkt uitgebodemd. Nu gaan zaken daar altijd sneller. Hier schaamt men zich als men moet verkopen. Daar maken ze reclame , we moeten los, bied maar geld. Iets andere mentaliteit , maar ze schieten wel sneller door het verlies heen.

grt

Nel 24 juli 2012 23:03

In de VS komt dit door de rente,wat als daar de rente toch omhoog moet,dan hebben ze weer het zelfde probleem waar het mee begonnen is.

[verwijderd] 25 juli 2012 00:21

quote:
op en top schreef op 24 juli 2012 21:57:
[...]

Ben ik weet niet wat jij doet maar ik vind het best veel.
Ik wou dat ik zoveel marge maakte.
Je moet die 0,8 -1,0 wel zien als marge op de opbrengst van zeg het maar 3,75% of 4,5%

dan maken ze vrij makkelijk 20-25% resultaat.
waar kan ik dat maken?

Nee, zo kun je het niet vergelijken. Financials zijn geen gewone bedrijven. Vergeet ook niet dat die 1% marge een bruto marge is waar alle kosten nog vanaf moeten. Die 1% minus kosten is rendement op het geinvesteerde kapitaal, waarbij die door leverage nog vergroot wordt tot zeg 8-10% na kosten bij een redelijke balans. Menig bedrijf heeft een hogere rentabiliteit, met minder risico.

[verwijderd] 25 juli 2012 00:58

In de VS lever je gewoon je sleutels in

[verwijderd] 25 juli 2012 01:17

Hypotheekdiscussie is gewoon lastig omdat het heel moeilijk is om die zuiver te voeren doordat banken hypotheken niet qua looptijd 1 op 1 funden. Daar heeft de consument in principe ook van geprofiteerd doordat kostprijs korte funding goedkoper is dan lange funding. Banken funden dit via spaargelden, geldmarkt en kapitaalmarkt. Maar zelfs op de kapitaalmarkt en via securitisaties funden ze dit niet met 30jarige looptijden (de looptijd vd verplichting richting klant). Doordat banken dus hun verplichtingen niet 1 op 1 funden hebben ze dus te maken met een extra liquiditeitsopslag (door de crisis) bij tussentijdse herfinancieringen.

Theoretisch gezien zou je als klant kunnen stellen dat het niet jouw probleem is dat banken lang geld met kort geld financieren en dus een strategische mismatch aangaan. Een bank zou dan tegenover jouw lening een funding moeten zetten die qua looptijd gelijk is en de dan geldende liquiditeitsopslag moeten doorberekenen die tussentijds niet kan worden gewijzigd. Dat betekent dan ook een hogere rente omdat de kostprijs gebaseerd is op lange looptijd.

Als banken de hogere liquiditeitsopslag niet zouden doorvoeren op lopende hypotheken dan zouden ze dus deze extra kosten moeten doorberekenen aan alle NIEUWE hypotheken en de bestaande hypotheken qua opslag gelijk moeten laten. Dat betekent dat een hele kleine groep deze kosten moet gaan dragen en bijna niemand meer een huis kan kopen door de torenhoge rente. Dat betekent dus ook dat jullie je leven lang in het zelfde huis mogen blijven wonen...... Het is dus verstandiger om deze kosten te laten dragen door bestaande huizenbezitters en potentiële kopers. Ik kan me daar wel in vinden.

[verwijderd] 25 juli 2012 08:30

quote:
op en top schreef op 24 juli 2012 21:57:
[...]

Ben ik weet niet wat jij doet maar ik vind het best veel.
Ik wou dat ik zoveel marge maakte.
Je moet die 0,8 -1,0 wel zien als marge op de opbrengst van zeg het maar 3,75% of 4,5%

dan maken ze vrij makkelijk 20-25% resultaat.
waar kan ik dat maken?

grt

Als je zo denkt dan heb ik een marge van 100%...inkoopprijs is namelijk nul. Wat is de marge op een blikje cola bij de snackbar, inkoopprijs 30ct, verkoop 1,50 euro? Sterker nog, mijn hypotheekrente is 1,4% en op de spaarrekening (1 jaar vast) zo'n 3.0%, ik doe het dus beter dan de bank :-)

[verwijderd] 25 juli 2012 14:56

Lastig he. Die 700.000 onder water gaan hun redding moeten zoeken in magainflatie. Gewone inflatie gaat niet hard genoeg meer voor hen, de prijzen dalen gewoon stug door!
Maar als je werkgever je salaris niet dagelijks toetst op de cost of living, ga je last hebben je aflossingsvrije aflossingen te voldoen. Krop sla €3, kilootje rijst €, pak melk (einde subsidies) €2. Dan gaat het hard. Betaal je eerst je rente of ga je eerst je weekboodschappen doen? Erna ben je de rest van de maand blut. Lieve baas, mogen we dit jaar wel die 30% opslag ajb?
Kijk eens hoe het moet onze reiskostenvergoeding gegaan is. €0,19 toen we nog in guldens tankten meen ik, en nu bij €1,80/liter...hetzelfde maar met 50% belasting.
De redding voor huiseigenaren gaat voor velen een failissement met zeer droevige vooruitzichten bieden. Wat is de uitweg, als we echt nog even door blijven zakken? Je hypotheek was al max, en je rentevoordeeltjes verdampen met de jaren en je hypotheek diep onder water.

[verwijderd] 25 juli 2012 15:13

quote:
Skater schreef op 25 juli 2012 14:56:
Lastig he. Die 700.000 onder water gaan hun redding moeten zoeken in magainflatie. Gewone inflatie gaat niet hard genoeg meer voor hen, de prijzen dalen gewoon stug door!
Maar als je werkgever je salaris niet dagelijks toetst op de cost of living, ga je last hebben je aflossingsvrije aflossingen te voldoen. Krop sla €3, kilootje rijst €, pak melk (einde subsidies) €2. Dan gaat het hard. Betaal je eerst je rente of ga je eerst je weekboodschappen doen? Erna ben je de rest van de maand blut. Lieve baas, mogen we dit jaar wel die 30% opslag ajb?
Kijk eens hoe het moet onze reiskostenvergoeding gegaan is. €0,19 toen we nog in guldens tankten meen ik, en nu bij €1,80/liter...hetzelfde maar met 50% belasting.
De redding voor huiseigenaren gaat voor velen een failissement met zeer droevige vooruitzichten bieden. Wat is de uitweg, als we echt nog even door blijven zakken? Je hypotheek was al max, en je rentevoordeeltjes verdampen met de jaren en je hypotheek diep onder water.

Tov van vorig jaar zijn er zo'n 100.000 werklozen meer. Tegelijk zijn er nog nooit zoveel AOW-ers bijgekomen en gaan de pensioen omlaag en de pensioen premies omhoog. Afgestudeerden hebben gemiddeld een veel hogere studieschuld dan 10-15 jaar geleden. Conclusie: koop een broekriem en haal 'm aan.

voda 25 juli 2012 16:16

ABN Amro ziet daling huizenprijzen volgend jaar versnellen

AMSTERDAM (Dow Jones)--Economen van ABN Amro Bank verwachten dat de prijzen van Nederlandse koopwoningen hun daling in 2013 zullen versnellen en dat herstel pas in 2014 gloort.

In de Woningmarktmonitor van juli van het Economisch Bureau van de bank stellen de economen vooral hun raming voor 2013 sterk neerwaarts bij, mede vanwege de geplande aanpassingen in de hypotheekrenteaftrek. Voor volgend jaar verwachten ze nu een daling van 8%, ofwel 5 procentpunten meer dan de prijsdaling van 3% die ze in april voorzagen.

Inclusief de verwachte prijsdaling van 5% dit jaar, die de economen al eerder aankondigden, komt het prijspeil eind 2013 in totaal 12,5% onder het niveau van 2011 uit. Indien de economie in de tussentijd opveert, zo stellen ze, kan de huizenmarkt in 2014 weer verbeteren.

Als voornaamste oorzaak voor de stagnatie op de huizenmarkt, waar de prijzen en het aantal transacties al sinds 2009 dalen, wijzen de economen op de economische crisis. Als gevolg hiervan flirt de Nederlandse economie met recessie en zijn banken minder soepel met de verstrekking van hypotheken.

De neerwaartse prijsdruk wordt verhoogd door het zogenaamde Lenteakkoord, waarin is opgenomen dat vanaf 2013 het recht op hypotheekrenteaftrek wordt versoberd. Als die plannen na de zomer daadwerkelijk in beleid worden omgezet, zullen de lasten voor starters op de woningmarkt vanaf volgend jaar met 13% stijgen ten opzichte van de nu geldende situatie, volgens de ABN-economen.

"De kans bestaat dat er een tijdelijke verkoophausse aan het eind van het jaar zal zijn, waarbij mensen voor het laatst kunnen profiteren van de nu geldende regels, en dat die hausse wordt gevolgd door een terugval van het aantal transacties komend jaar", zo schrijven ze.

Enig tegenwicht tegen de prijsdaling biedt het beperkte aanbod van nieuwbouwhuizen. Tegen een productie van naar schatting 56.000 woningen dit jaar, staat een behoefte van 75.000, aldus de economen.

Volgens cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek zijn de huizenprijzen sinds november 2008 al met 12% gedaald. Het vermogen van Nederlandse huishoudens daalde hierdoor met zo'n EUR130 miljard.

Door Anton Reijinga; Dow Jones Nieuwsdienst; anton.reijinga@dowjones.com; +31-20-571 5213

[verwijderd] 25 juli 2012 16:49

En als de economie niet vlotjes verbetert, wanneer kunnen de prijzen dan gaan herstellen? En wat zou een mogelijke oplossing zijn voor huidige economische problemen om aan herstel te kunnen denken?

aandeeltje! 25 juli 2012 17:31

quote:
Skater schreef:
En als de economie niet vlotjes verbetert, wanneer kunnen de prijzen dan gaan herstellen? En wat zou een mogelijke oplossing zijn voor huidige economische problemen om aan herstel te kunnen denken?

Het lijkt me dat eerst de daling moet stoppen. De verwachting is zo'n 25-30 procent onder 2008. Het jaartal wordt doo de banken aangepast naar de snelheid van de daling. Dat is overigens tevens het herstel o denk je dat het lijntje naar boven dan weer gaat lopen. Voor 2020 hoef je niet te verwachten dat de prijzen van 2008 weer op de borden staan. Zo gaat dat ....

[verwijderd] 25 juli 2012 18:07

Banken hopen dat het bij 25-30% blijft , maar de daling
word natuurlijk groter.

[verwijderd] 25 juli 2012 18:23

Bijlage:

eigenwijs 25 juli 2012 18:53

quote:
henk38 schreef op 25 juli 2012 18:07:
Banken hopen dat het bij 25-30% blijft , maar de daling
word natuurlijk groter.

Jouw visie kennen we hier onderhand wel. Waarom constant je herhaling vraag ik me af.

aandeeltje! 25 juli 2012 18:56

quote:
henk38 schreef:
Banken hopen dat het bij 25-30% blijft , maar de daling
word natuurlijk groter.

Ik denk overigens niet veel groter, natuurlijk zien we inflatiecorrectie dan even over het hoofd. Maar 5 jaar verder is eigenlijk ook zo'n 10%....

40.373 Posts, Pagina: « 1 2 3 4 5 6 ... 360 361 362 363 364 365 366 367 368 369 370 ... 2015 2016 2017 2018 2019 » | Laatste

Aantal posts per pagina: 20 50 100 | Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met uw e-mailadres en wachtwoord.

Direct naar Forum

Markt vandaag

AEX 938,58 -3,70 -0,39% 20 feb


Germany40^	22.328,10	+0,06%
BEL 20	4.369,35	-0,02%
Europe50^	5.462,70	+0,03%
US30^	44.183,70	0,00%
Nasd100^	22.069,60	0,00%
US500^	6.119,18	0,00%
Japan225^	38.585,80	0,00%
Gold spot	2.928,91	-0,34%
EUR/USD	1,0487	+0,59%
WTI	72,42	0,00%