Allemaal heel leuk en aardig, beste Jos, dit stuk voor al die loonslaven (met alle respect natuurlijk, hoor: ik verkeerde ook ruim 30 jaar in deze situatie). Echter: wat te doen met "alleen maar" vermogen, en geen baan meer?
Persoonlijk los ik hypotheekschuld af, en wordt dit beleid in de toekomst zeker voortgezet, ondanks het mogelijk hogere rendement op de aflossing.
Natuurlijk speelt daarbij de resterende looptijd van de hypotheek een rol, met andere woorden: struktureel voordeel (gedurende een x aantal jaren geen hypotheekrente meer betalen dank zij de aflossingen), afgewogen tegen incidenteel voordeel: jaarlijks rendement op niet gedane aflossingen.
Want stel: 5% rente op 4 ton euro's is toch altijd 20.000 euro per jaar, al dan niet aftrekbaar: op een termijn van 15 jaar dus 300.000 euro, die je met zekerheid in je zak stopt.
En dat moet je met 4 ton investering nog maar afwachten, toch?
Natuurlijk = het geen alles of niets, maar een simpele rekensom levert in het geval van een vermogen van 500.000 euro, met inachtneming van de aloude 80/20 regel, dat 4 ton aflossing tegen 5% genoemde 3 ton oplevert, en het beleggen van de resterende ton tegen gemiddeld 7% per jaar zo goed als diezelfde 3 ton: ruim 275.000 euro.Natuurlijk blijft het allemaal heel erg koffiedik kijken (geef mij de krant van volgende week, alleen al!), maar m.i. is die 80/20 op termijn ook in dit geval zo gek nog niet, realistisch gezien dan.
Ik weet het, ik weet het: "zekerheid" kost geld, maar geeft wel degelijk ook rust, is althans mijn persoonlijke ervaring...
Groet,
John.